Cần mẫn mua vàng tích tiểu thành đại, song song với đó là duy trì quỹ dự phòng tiền mặt, chiến lược phân bổ chi tiêu, tiết kiệm của cô gái 23 tuổi này khiến tất cả trầm trồ. Trong bài tâm sự của mình, cô cho biết: “Em là nữ, sinh năm 2003 và đang làm công việc văn phòng.

Gần đây, công ty em đang trong giai đoạn thanh lọc và cắt giảm nhân sự. Mặc dù em không nằm trong diện bị ảnh hưởng trong khoảng 1 năm tới, nhưng môi trường hiện tại khiến em có phần lo lắng về sự ổn định lâu dài.

Hiện tại chi phí sinh hoạt của em thấp do đang sống cùng gia đình ở khu ven TP.HCM nên không tốn chi phí thuê nhà, nhưng đi lại nhiều nên khá tốn tiền xăng. Tỷ lệ tiết kiệm khoảng 60-70% thu nhập mỗi tháng. Em không có áp lực tài chính lớn, và có thể chủ động trong trường hợp chuyển việc hoặc gián đoạn công việc ngắn hạn.

Hiện em có khoản dự phòng khoảng 50 triệu tiền mặt và 2 cây vàng. Với mức thu nhập – chi tiêu hiện tại, em nên phân bổ khoản tiền dư mỗi tháng như thế nào cho hợp lý? Ngoài việc tiết kiệm, em có thể bắt đầu từ đâu để học cách đầu tư hoặc tạo thêm nguồn thu nhập? Mục tiêu dài hạn của em là có thể mua nhà tại TP.HCM, nên em cũng mong nhận được định hướng phù hợp từ sớm”.

Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người dành lời khen cho nỗ lực tiết kiệm và đặc biệt là thói quen mua vàng của cô gái này.

“Mình sinh năm 2000, hồi 3 năm trước cũng giống như bạn bây giờ. Năm nay mình mới mua một mảnh đất 800 triệu vùng ven. Còn lại khoản 2 cây vàng, 400 triệu tiền mặt. Mình gợi ý bạn nên để tiền mặt trong ngân hàng hoặc tài sản có thanh khoản cao như trái phiếu, chứng chỉ quỹ. Vàng thì qua giai đoạn tăng mạnh rồi, mua tích sản thì mua đều hàng tháng ok hơn là mua 1 lần mà mua nhiều.

Như mình thì mình luôn để 100 triệu trong ngân hàng để dễ làm thủ tục chứng minh tài chính. 100 triệu để trong tài khoản khác làm quỹ dự phòng. 200 triệu mua chứng chỉ quỹ để tăng trưởng dài hạn, mà thanh khoản cũng cao, khi nào cần thì bán” – Một người khuyên.

“Mới 23 tuổi mà như này thì thực sự quá giỏi. Nghe đến 2 cây vàng mà U40 tự nhiên thấy hổ thẹn ghê. Còn độc thân thì cứ trau dồi bản thân, học thứ mình thích, và cố tiết kiệm thì sau này lập gia đình đỡ vất vả em ạ” – Một người chia sẻ.

“Có gia đình hỗ trợ thì tiền dư ra hàng tháng mình nghĩ bạn nên chia ra, 1 phần mua vàng, 1 phần đầu tư chứng chỉ quỹ hoặc chứng khoán. Tiền mặt dự phòng 50 triệu mình nghĩ là đủ rồi” – Một người gợi ý.

3 điều cần lưu tâm trước khi tính chuyện đầu tư sinh lời

1. Hiểu rõ mục tiêu và kỳ vọng lợi nhuận

Trước khi nghĩ đến chuyện đầu tư, điều quan trọng nhất là bạn phải trả lời được câu hỏi: “Mình đầu tư để làm gì?”. Có người muốn tích lũy dài hạn, có người cần dòng tiền đều đặn, cũng có người chỉ đang tìm cách “tăng tốc” khoản tiền nhàn rỗi.

Mỗi mục tiêu sẽ dẫn đến cách chọn kênh đầu tư khác nhau, mức chấp nhận rủi ro khác nhau. Nếu không xác định rõ ngay từ đầu, rất dễ rơi vào trạng thái thấy người khác lời thì cũng lao theo, rồi khi thị trường biến động lại hoang mang. Bên cạnh đó, cần giữ kỳ vọng lợi nhuận ở mức hợp lý. Lợi nhuận cao thường đi kèm rủi ro cao, nên nếu chỉ nhìn vào con số hấp dẫn mà bỏ qua mặt trái, quyết định đầu tư sẽ thiếu cân nhắc.

2. Đánh giá khả năng tài chính và mức chịu rủi ro

Đầu tư không nên bắt đầu bằng toàn bộ số tiền đang có. Một nguyên tắc cơ bản là luôn có quỹ dự phòng đủ dùng trong vài tháng trước khi đem tiền đi sinh lời. Điều này giúp tránh việc phải rút vốn giữa chừng khi có việc phát sinh, nhất là trong những giai đoạn thị trường không thuận lợi.

Ngoài ra, mỗi người có một “ngưỡng chịu rủi ro” khác nhau. Có người chấp nhận được việc tài sản lên xuống theo ngày, nhưng cũng có người chỉ cần giảm nhẹ đã mất ngủ. Hiểu rõ bản thân sẽ giúp chọn kênh đầu tư phù hợp, tránh áp lực tâm lý không cần thiết. Đầu tư hiệu quả không chỉ nằm ở con số lợi nhuận, mà còn ở việc duy trì được sự ổn định và kỷ luật lâu dài.

3. Trang bị kiến thức và tránh tâm lý chạy theo số đông

Không ít người bắt đầu đầu tư chỉ vì nghe bạn bè, mạng xã hội hoặc “tin nóng” mà chưa thực sự hiểu mình đang tham gia vào điều gì. Điều này khiến quyết định dễ mang tính cảm tính, thiếu cơ sở.

Dù chọn kênh nào, việc tìm hiểu nguyên tắc hoạt động, rủi ro và cách quản lý vốn là điều không thể bỏ qua. Song song đó, cần cẩn trọng với tâm lý FOMO. Khi thấy một kênh đang “hot”, dòng tiền đổ vào nhiều, rủi ro cũng thường tăng theo. Việc giữ được sự tỉnh táo, đi theo kế hoạch của riêng mình thay vì chạy theo đám đông sẽ giúp hạn chế sai lầm.

Đầu tư là hành trình dài, không phải cuộc đua ngắn hạn, nên càng bình tĩnh và có chuẩn bị, kết quả càng bền vững.

Nguồn: Phụ nữ mới

The post Cô gái 23 tuổi tiết kiệm được 2 cây vàng, thêm 50 triệu tiền mặt: Bảng chi tiêu càng nhìn càng nể! appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Tư duy đúng về tiền

Ưu tiên an toàn tài chính trước. Luôn giữ một khoản dự phòng, ít nhất tương đương 3 – 6 tháng chi phí sinh hoạt.

Chi tiêu có mục đích. Mỗi đồng tiền nên gắn với giá trị thực về sức khỏe, học tập, công việc, gia đình.

Chấp nhận giảm bớt tiêu chuẩn tạm thời. Bối cảnh khó khăn là lúc tối giản, không cần mua sắm để “giữ hình ảnh”.

Quy tắc chia tiền thông minh

Công thức 50/30/20

50% thu nhập: Nhu cầu thiết yếu về nhà ở, ăn uống, điện nước, đi lại…
30% thu nhập: Mong muốn, về giải trí, ăn ngoài, mua sắm…
20% thu nhập: Dành để tiết kiệm, đầu tư.
Trong giai đoạn khó khăn, bạn có thể điều chỉnh thành: 60% nhu cầu – 20% mong muốn – 20% tiết kiệm (hoặc 65/15/20).

Tiết kiệm hằng ngày

Ghi chép chi tiêu. Sử dụng những app miễn phí như Money Lover, Sổ Thu Chi, Notion…
Ưu tiên mua hàng thiết yếu trước. Lên danh sách trước khi đi chợ, siêu thị.
Hạn chế mua sắm theo cảm xúc. Nếu muốn mua món gì trên 500 nghìn đồng, nên chờ ít nhất 24 h.

Nấu ăn ở nhà nhiều hơn. Điều này rẻ và tốt cho sức khỏe. Tận dụng đồ đang có. Tránh mua mới quần áo, đồ gia dụng khi chưa cần. Tìm phương án rẻ hơn nhưng tương đương chất lượng, chẳng hạn đi xe buýt, gộp đơn hàng online, săn giảm giá đúng lúc. Đầu tư vào sức khỏe. Ngủ đủ giấc, ăn uống điều độ giúp giảm chi phí y tế dài hạn.

Lập quỹ dự phòng

Lập quỹ dự phòng dành riêng trong tài khoản tiết kiệm, chỉ dùng khi có sự cố. Lập quỹ linh hoạt dành cho quà tặng, đám tiệc, phát sinh, giúp không vỡ kế hoạch. Lập quỹ phát triển bản thân để dùng mua sách, khóa học kỹ năng tăng cơ hội thu nhập.

Tăng thu nhập khi có thể

Tìm việc làm thêm online như viết lách, dịch thuật, bán hàng, gia sư. Bán đồ không dùng đến như quần áo, sách, đồ điện tử cũ. Học kỹ năng mới để nâng lương hoặc chuyển việc.

Bảng quản lý chi tiêu

Nguồn: VietNam Travel Life

The post Chi tiêu sao cho tiết kiệm vẫn bảo đảm chất lượng sống appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Từ khi cắt giảm nhu cầu, tinh chỉnh lối sống và sắp xếp lại tài chính, chị không chỉ tiết kiệm được hơn một nửa chi tiêu, mà còn thấy tâm trí, thời gian và năng lượng của mình… nhẹ đi đáng kể.

“Tôi không ngờ mình đã sống trong dư thừa quá lâu”

42 tuổi, chị Hạnh – nhân viên hành chính trong một công ty xuất nhập khẩu – vẫn làm việc toàn thời gian, nuôi hai con nhỏ đang học tiểu học. Cuộc sống không dư dả, nhưng cũng không quá thiếu thốn.

Tuy nhiên, vào đầu năm 2024, khi đang dọn lại phòng làm việc tại nhà, chị “sững người” trước đống đồ không dùng tới: 4 bình giữ nhiệt, 3 cái túi xách chưa bóc tem, gần 20 lọ mỹ phẩm đã quá hạn.

“Cái cảm giác choáng váng vì nhận ra mình chi tiền mà không biết mình chi, sắm đồ mà không thấy mình sắm. Rồi lại lật ví, lại kêu hết tiền… Tôi bắt đầu đặt câu hỏi: Mình thực sự cần những thứ này không?”.

Chị nói thêm: “Tôi từng mang tâm lý quen thuộc của rất nhiều phụ nữ: cứ thấy rẻ là mua, thấy đẹp là muốn có.

Nhưng đồ đạc tích tụ không làm mình sung sướng hơn – nó chỉ khiến mình mệt hơn khi phải sắp xếp, lau dọn, và đôi khi… thấy tội lỗi”.

Cắt giảm – không phải để khổ, mà để sống đủ

Từ ngày đó, chị Hạnh bắt đầu thử “sống tối giản phiên bản thực tế” – không phải bỏ hết đồ, không ép bản thân làm gì cực đoan, mà là:

– Không mua nếu món cũ chưa hết

– Mỗi tháng chỉ vào siêu thị 2 lần

– Mỗi lần thêm đồ vào giỏ đều phải tự trả lời: “Mình đã có thứ này chưa?” hoặc “Dùng cái này bao lâu thì bỏ?”

Chị cũng giới hạn lại số món đồ cần thiết:

Tính lại chi tiêu: Từ 12 triệu xuống còn 6 triệu mà không hề thiếu thốn

“Tôi ngạc nhiên khi thấy mình vẫn sống tốt dù đã cắt đi một nửa chi tiêu trước đây. Bữa ăn vẫn đầy đủ, con cái vẫn học hành bình thường, nhà cửa gọn gàng hơn, và điều đặc biệt: tôi không còn thấy bực mình vì những thứ ‘không biết nhét vào đâu’”.

Dưới đây là bảng chi tiêu thực tế của chị Hạnh trong 1 tháng:

Đời sống nhẹ đi – lòng mình cũng nhẹ theo

Khi chuyển sang sống tối giản, chị Hạnh thấy rõ ràng:

– Thời gian rảnh nhiều hơn, vì không mất công dọn đống đồ thừa

– Ít bị cám dỗ mua sắm khi đã “rèn tư duy chọn – không gom”

– Tập trung vào chất lượng, ví dụ như đầu tư một bộ ga trải giường tốt, thay vì 4 bộ rẻ tiền nhưng không ưng cái nào

– Dạy con thói quen biết giới hạn mong muốn, không đòi hỏi thêm đồ chơi khi đồ cũ chưa hỏng

“Tôi không còn thấy mệt khi bước vào bếp vì mọi thứ đã gọn sẵn. Tôi cũng không cáu khi tìm quần áo vì tủ chỉ có đúng vài món tôi thích nhất. Cảm giác ‘đủ’ đến một cách tự nhiên”.

Tối giản – nhưng vẫn sống đẹp, sống có thưởng cho bản thân

Chị Hạnh khẳng định mình không phải người theo chủ nghĩa kham khổ. Tháng nào chị cũng dành 300–500 nghìn để mua một món nhỏ “tự thưởng”: một bó hoa, một cuốn sách, một lọ tinh dầu mới hay một buổi cà phê với bạn thân.

“Tối giản là loại bỏ những thứ không cần thiết, để dành chỗ cho những gì thực sự làm mình thấy vui”.

Lời khuyên cho ai muốn bắt đầu: “Hãy dọn một ngăn – đừng dọn cả nhà”

“Đừng ép bản thân phải thay đổi toàn bộ trong 1 tuần. Chỉ cần bắt đầu từ 1 ngăn kéo, 1 góc bếp, 1 tuần không mua sắm. Khi bạn thấy sự nhẹ nhõm đầu tiên, bạn sẽ tự muốn đi tiếp”.

Sống tối giản với chị Hạnh không chỉ là chuyện dọn dẹp hay tiêu ít – mà là hành trình học cách tự hỏi: mình thực sự cần gì – và bỏ bớt điều không cần để sống thoải mái với điều đang có.

Nguồn: Cafebiz

The post Ở tuổi 42, tôi chuyển sang sống tối giản – mỗi tháng chỉ tiêu 6 triệu mà cuộc sống dễ chịu hơn gấp nhiều lần appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Không phải cứ tiết kiệm thật nhiều là an toàn. Khi bước vào tuổi trung niên, nếu bạn biết trích ra 30% tiền tiết kiệm để “đầu tư” vào đúng 6 điều sau, thì 10 năm nữa, bạn sẽ thấy mình không chỉ có tiền – mà còn có cuộc sống chủ động, tự tin và đủ đầy từ bên trong.

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần tiết kiệm tiền là đủ để yên tâm với tương lai. Nhưng thực tế, tài chính cá nhân không chỉ là giữ tiền trong tài khoản – mà là biết phân bổ đúng và tiêu đúng vào những thứ giúp mình “sinh lời” cả về giá trị sống lẫn năng lực kiếm tiền lâu dài.

Tôi từng sống rất tiết kiệm: từ chối các cuộc vui, không mua sắm bốc đồng, tài khoản ngân hàng luôn có tiền. Nhưng khi rơi vào khủng hoảng nghề nghiệp ở tuổi 45, tôi nhận ra một điều: Tiết kiệm là chưa đủ nếu không biết đầu tư cho bản thân.

Đó là lý do tôi bắt đầu áp dụng nguyên tắc: Trích 30% tiền tiết kiệm để mua 6 thứ quan trọng – như một chiến lược tiêu dùng có chủ đích. Và nó đã thay đổi hoàn toàn cách tôi sống và tiêu tiền.

1. Sức khỏe – khoản đầu tư tài chính đầu tiên và bắt buộc

Cơ thể khoẻ là nền móng cho mọi kế hoạch tài chính. Một năm bạn chi vài triệu cho thể dục, vài trăm nghìn cho thực phẩm sạch – vẫn rẻ hơn nhiều so với hàng chục triệu viện phí nếu không chăm sóc từ sớm.

Hạng mục nên chi tiêu:

– Gói khám sức khoẻ định kỳ (khoảng 1,5 – 3 triệu/năm)

– Gói tập gym/yoga: 4–6 triệu/năm

– Máy đo huyết áp, thực phẩm chức năng cơ bản: 1–2 triệu/năm

Lưu ý: Đừng chờ có bệnh mới tiêu tiền, hãy tiêu để tránh phải tiêu gấp 10 lần sau này.

2. Kiến thức – tiêu để tăng thu nhập

Đầu tư cho học tập là hình thức chi tiêu có thể mang lại thu nhập cao hơn trong tương lai. Bạn có thể đang ở giữa sự nghiệp, nhưng thế giới thay đổi nhanh – và khả năng thích nghi là lợi thế.

Hạng mục nên chi tiêu:

– Khóa học kỹ năng số (content, Canva, tài chính cơ bản…): 1–3 triệu/khóa

– Sách: trung bình 100–200k/cuốn, mỗi tháng 1–2 cuốn

– Khóa học online (Google Skillshop, Udemy…): có thể bắt đầu từ 300k

Tư duy tiêu dùng: Một chứng chỉ có thể giúp bạn chuyển nghề, tăng giá trị bản thân – và đó là món hàng đáng mua nhất.

3. Trải nghiệm – tiêu tiền để mở rộng tư duy

Một chuyến đi 3 ngày không chỉ để thư giãn mà còn giúp bạn nhìn lại cách mình sống, suy nghĩ, và lập kế hoạch chi tiêu. Người từng đi nhiều, sống trải hơn – thường cũng tiêu tiền khôn ngoan hơn.

Hạng mục nên chi tiêu:

– Du lịch trong nước 1–2 lần/năm (chi phí trọn gói: 3–8 triệu/lần)

– Workshop sáng tạo (trồng cây, gốm sứ, nấu ăn): 300k–1 triệu/lần

– Trải nghiệm văn hóa, nghệ thuật (vé kịch, bảo tàng): 100k–500k

Giá trị thực: Không phải “tiêu chơi”, mà là tiêu để làm giàu vốn sống – từ đó có khả năng ra quyết định tài chính tốt hơn.

4. Nâng cấp sự nghiệp – để không bị động khi cần tiền

Tiết kiệm cho tương lai là tốt, nhưng khả năng tạo ra tiền trong hiện tại mới là điểm cốt lõi. Với phụ nữ trung niên, điều này có thể đến từ:

– Học kỹ năng kiếm tiền online: dạy học, viết lách, làm freelancer

– Mua thiết bị cơ bản hỗ trợ công việc tại nhà (laptop, webcam, micro): khoảng 10–20 triệu

– Gửi CV cho công việc bán thời gian hoặc thử sức với nghề mới

Chi tiêu khôn ngoan ở đây là: thay vì mua món hàng giảm giá không dùng đến, hãy mua thứ giúp bạn tăng năng lực kiếm tiền khi cần.

5. Sở thích cá nhân – khoản chi tiêu ít ai để ý nhưng nên có

Đừng bỏ qua “ngân sách hạnh phúc”. Một bộ màu nước, một chậu lan nhỏ hay một khóa học làm bánh – tưởng là chi tiêu xa xỉ nhưng lại là kênh nạp năng lượng tinh thần rất hiệu quả.

Gợi ý:

– Dụng cụ thủ công, vẽ vời: 500k–2 triệu

– Dụng cụ làm bánh, học nấu ăn: 1–3 triệu

– Câu lạc bộ sở thích (nhảy, đàn, làm gốm…): 300k–700k/tháng

Chi tiền đúng vào những thứ giúp bạn thấy “mình là mình” – đó là cách bảo vệ sự cân bằng trong giai đoạn nhiều áp lực.

6. Hiểu biết tài chính – nền tảng giúp bạn sống chủ động

Không ai giàu lên chỉ nhờ tiết kiệm, cũng không ai vững tài chính nếu không có kiến thức căn bản. Bạn không cần chơi chứng khoán hay bất động sản – nhưng cần hiểu đồng tiền của mình đang làm gì và đi đâu.

Hạng mục nên chi:

– Sách tài chính cá nhân, podcast, khóa học đầu tư cơ bản: 300k–1 triệu/tháng

– Mở tài khoản tiết kiệm linh hoạt, chia tài khoản theo mục tiêu

– Dành thời gian học về “chi phí chìm”, “lạm phát cá nhân”, “quỹ khẩn cấp”

Chi tiền để hiểu tiền – đó là cấp độ đầu tiên của tự do tài chính.

Gợi ý phân bổ 30% tiết kiệm (ví dụ bạn có 300 triệu đồng):

Tiêu tiền khôn ngoan là tiêu đúng lúc – đúng thứ

Không phải cứ tiêu nhiều là sai, cũng không phải tiết kiệm khắt khe là khôn ngoan. Chi tiêu thông minh nghĩa là bạn biết dùng tiền để tăng giá trị bản thân – để 10 năm sau, bạn không chỉ có tiền, mà còn có sức khỏe, năng lực và sự tự tin để sống như mình muốn.

Hãy bắt đầu từ hôm nay – vì 30% tiết kiệm đầu tư đúng chỗ có thể là tấm vé giúp bạn sống nhẹ nhàng và vững vàng hơn cả tuổi 50.

Nguồn: Soha

The post Phụ nữ trung niên nên dành 30% tiền tiết kiệm để mua 6 thứ này – 10 năm sau sẽ cảm ơn chính mình appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Dù sở hữu khối tài sản hơn 161 tỷ USD và là một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới, huyền thoại Warren Buffett vẫn nổi tiếng với lối sống tiết kiệm đến mức tối giản. Ông vẫn sống trong căn nhà mua từ năm 1958 với giá chỉ 31.500 USD, sử dụng xe hơi cũ và tránh xa những khoản chi không cần thiết.

Từ kinh nghiệm cá nhân và triết lý đầu tư lâu năm, Buffett đã nhiều lần chia sẻ về những sai lầm tài chính phổ biến khiến nhiều người mãi loay hoay trong vòng xoáy nghèo khó. Dưới đây là 5 khoản chi tiêu mà theo ông, người nghèo thường lãng phí tiền bạc – và hậu quả có thể kéo dài cả đời.

1. Nợ thẻ tín dụng – Cái bẫy tài chính nguy hiểm nhất

Buffett từng nói: “Nếu tôi nợ một khoản có lãi suất 18%, việc đầu tiên tôi làm là trả hết nó. Điều đó còn tốt hơn bất kỳ khoản đầu tư nào tôi nghĩ ra”.

Ông cảnh báo rằng nợ thẻ tín dụng là một trong những “bẫy” nguy hiểm nhất. Với lãi suất trung bình lên tới 20%, khoản nợ này sẽ nhanh chóng phình to theo cấp số nhân, đẩy người vay vào cảnh bế tắc tài chính. Nhiều người vay tiền để mua sắm, nhưng món đồ thì mất giá còn lãi suất thì không ngừng cộng dồn.

Buffett cho rằng không có khoản đầu tư nào đem lại lợi nhuận cao bằng việc trả hết nợ thẻ tín dụng. Vì vậy, nguyên tắc của ông là: Không vay để tiêu xài. Hãy tiết kiệm trước, mua sau.

2. Thói quen chi tiêu nhỏ nhưng “ngốn tiền” mỗi ngày

Buffett nhận định: “Thói quen là những sợi xích quá nhẹ để cảm thấy, cho đến khi nó trở nên quá nặng để phá vỡ”.

Một cốc cà phê 5 USD mỗi ngày có thể ngốn tới 1.800 USD mỗi năm – số tiền này nếu được đầu tư sẽ sinh lời đáng kể theo thời gian. Đây chính là cái gọi là hiệu ứng “ly cà phê latte”: những khoản nhỏ nhưng lặp đi lặp lại, tích lũy thành khoản lớn.

Mặc dù là tỷ phú, Buffett vẫn chọn bữa sáng đơn giản từ McDonald’s, tránh xa hàng hiệu và sống tiết kiệm. Với ông, tiêu tiền không phải để phô trương mà để phục vụ giá trị thật sự. Những thói quen chi tiêu – dù là nhỏ nhất – cũng mang tính chất tích lũy, có thể dẫn đến tự do tài chính hoặc sa sút tài chính nếu không được kiểm soát.

3. Mua sắm những thứ không cần thiết

“Bạn mua những thứ không cần, rồi sẽ phải bán đi những thứ bạn cần”. – Warren Buffett.

Theo Buffett, nhiều người mua sắm vì sĩ diện, thói quen hay bị ảnh hưởng bởi quảng cáo – chứ không thực sự xuất phát từ nhu cầu. Điều nguy hiểm là những khoản chi tiêu này không chỉ lãng phí mà còn tạo gánh nặng tài chính, đặc biệt nếu đi kèm với việc vay nợ.

Buffett áp dụng nguyên tắc đầu tư cho cả tiêu dùng cá nhân: chỉ chi tiền cho những thứ thực sự mang lại giá trị. Với ông, tiêu dùng cũng cần có kỷ luật như đầu tư.

Giải pháp được ông khuyến nghị là: hãy áp dụng “quy tắc chờ đợi” trước khi mua sắm, phân biệt rõ ràng giữa nhu cầu và mong muốn, và học cách hài lòng với những gì mình đang có.

4. Lãng phí vì mua ô tô mới

“Tôi chỉ lái khoảng 5.600 km mỗi năm, nên chẳng cần xe mới”. – Buffett chia sẻ.

Mua xe mới là một trong những khoản chi dễ “đốt tiền” nhất. Xe mới mất từ 20-30% giá trị ngay trong năm đầu tiên. Nhiều người còn vay nợ để mua xe mới, dẫn đến tình trạng vừa trả nợ gốc, vừa “mất” vì khấu hao, bảo hiểm cao, chi phí bảo trì.

Buffett từng mua xe đã qua sử dụng với một vài vết trầy xước nhỏ để được giảm giá, và ông giữ xe rất lâu. Với ông, ô tô chỉ đơn giản là phương tiện đi lại, không phải biểu tượng địa vị.

Ông từng nói: “Nếu bạn chỉ được sở hữu một chiếc xe suốt đời, chắc chắn bạn sẽ chăm sóc nó kỹ hơn rất nhiều”. Thông điệp là: hãy nhìn xe hơi như một công cụ, không phải món đồ để thể hiện bản thân.

5. Cờ bạc và đầu tư theo phong trào

“Rủi ro đến từ việc bạn không hiểu mình đang làm gì”. – Warren Buffett.

Buffett cho rằng nhiều người nhầm lẫn giữa đầu tư và đánh bạc. Dù là chơi xổ số, vào sòng bạc hay chạy theo đồng coin mới nổi, tất cả đều mang tâm lý “làm giàu nhanh” đầy rủi ro. Ông từng nói: “Cờ bạc giống như một loại thuế đánh vào sự thiếu hiểu biết”.

Thống kê cho thấy người Mỹ chi trung bình hơn 200 USD mỗi năm cho xổ số, trong khi cơ hội trúng giải gần như bằng 0. Trong khi đó, hơn 80% người chơi chứng khoán theo kiểu “lướt sóng” hoặc đầu tư theo tin đồn đều thua lỗ.

Buffett khuyên rằng, nếu bạn không hiểu rõ một khoản đầu tư, đừng bỏ tiền vào. Thay vào đó, hãy đầu tư dài hạn vào các quỹ chỉ số chi phí thấp – nơi tiền bạc có thể tăng trưởng ổn định theo thời gian, mà không bị cuốn theo những biến động và rủi ro không cần thiết.

Triết lý của Warren Buffett rất đơn giản: đừng để tiền bạc bị lãng phí bởi những sai lầm lặp đi lặp lại. Dù bạn kiếm được bao nhiêu, nếu không kiểm soát được chi tiêu và kỷ luật với tài chính cá nhân, sự giàu có sẽ luôn nằm ngoài tầm với.

Tránh nợ thẻ tín dụng, từ bỏ các thói quen chi tiêu vô thức, dừng mua sắm theo cảm tính, hạn chế mua xe mới và tránh xa đầu tư đầu cơ – đó là những bước đầu tiên mà bất cứ ai cũng có thể thực hiện để bắt đầu xây dựng sự tự do tài chính cho bản thân.

Nguồn: Người quan sát

The post Warren Buffett chỉ ra 5 khoản chi tiêu khiến người nghèo mãi không giàu appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Kết quả một cuộc khảo sát thực hiện trên 3.490 người tiêu dùng chủ yếu tại Hà Nội và TP HCM mới đây cho thấy, nhiều người ở hai đô thị này sẵn sàng chi 40.000-70.000 đồng để mua đồ uống là cà phê hoặc trà sữa mỗi lần, cao hơn cả số tiền dành cho 3 bữa ăn chính.

Cụ thể, 58% người tham gia khảo sát sẵn sàng dành từ 40.000 đồng cho mỗi lần sử dụng đồ uống. Trong đó, 44% sẵn sàng chi tiêu trong khoản 41.000-70.000 đồng; tương đương giá đồ uống ở các thương hiệu tầm trung; thường nằm trong nhóm người có thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên. Khoảng 14% sẵn sàng chi tiêu nhiều hơn 70.000 đồng, tương đương giá đồ uống ở “thương hiệu cao cấp”. Nếu trung bình 1 người mua thức uống bên ngoài 3 lần/tuần, số tiền cho việc này vào khoảng 1 triệu đồng/tháng.

Vấn đề đáng để suy ngẫm, là mức chi tiêu phổ biến cho cà phê, trà sữa cao hơn cả số tiền phổ biến dùng cho 3 bữa ăn chính trong ngày. Theo khảo sát, nhiều người chuộng bỏ 10.000-30.000 đồng cho bữa sáng, 31.000-50.000 đồng cho bữa trưa và bữa tối. Trái ngược với quan niệm ngồi uống cà phê, trà sữa “sang chảnh”; các bữa chính phổ thông hàng ngày vẫn thường là cơm, phở bình dân hoặc hàng quán vỉa hè, nên số tiền trung bình chi ra thấp hơn.

Dù chi tiêu chỉ vài chục nghìn đồng cho việc ăn uống mỗi ngày, không ít người vẫn sẵn sàng bỏ ra số tiền lớn hơn gấp nhiều lần cho dịp đặc biệt như sinh nhật, lễ, tết, ngày kỷ niệm… Khảo sát chỉ ra, chi tiêu trung bình cho mỗi lần ăn uống đặc biệt phổ biến trong mức 101.000-300.000 đồng/lần, với tỷ lệ 53%. Theo sau là mức chi tiêu 301.000-500.000 đồng, chiếm 22% câu trả lời.

Vẫn biết xài tiền như thế nào, ăn gì, uống gì là quyền của mỗi người, nhưng có thể thấy rằng với mức chi tiêu trên chỉ cho cà phê và trà sữa, thì câu chuyện chi tiêu của một số người, nhất là trong giới trẻ, có vẻ không khoa học, thiếu hợp lý. Đặt giả thiết nếu còn phải đi thuê nhà, thu nhập chỉ trông chờ vào mức lương cố định hàng tháng, thì một người trẻ còn rất nhiều khoản phải chi tiêu, từ ăn uống, quần áo, chăm sóc sức khỏe, học hành, giải trí, tích lũy…

Quan trọng không kém, là thị trường có vô vàn lựa chọn thức uống với các phân khúc giá khác nhau. Nếu thu nhập không cao, vẫn có thể thưởng thức những ly cà phê, trà sữa bình dân giá hợp lý, chứ không nhất thiết phải chạy theo “trào lưu sang chảnh” giá cao so với mức thu nhập của mình, không nhất thiết phải chạy theo quan điểm sai lầm cố bằng bạn bằng bè.

Quan trọng nhất, là nếu chi tiền cho những loại đồ uống không phải thuộc dạng cấp thiết cao hơn chi cho tiền ăn, thì có vẻ như một số người đang không quan tâm đến một trong những tài sản quan trọng nhất của đời người, là sức khỏe.

Nguồn: Pháp luật Việt Nam

The post Cái giá của ‘sang chảnh’ appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Bước vào lứa tuổi 30, nếu bạn có thể nắm được 3 điểm chính yếu trong quản lý tài chính này, dám chắc nửa đời sau của bạn sẽ giàu có dư dả.

30 tuổi là một mốc thời gian mấu chốt quan trọng của đời người. Bạn vừa đi qua tuổi trẻ “bồng bột” và có phần thiếu chín chắn để bước sang một giai đoạn mới. Bước vào lứa tuổi 30, nếu bạn có thể nắm được 3 điểm chính yếu trong quản lý tài chính này, dám chắc nửa đời sau của bạn sẽ giàu có dư dả.

Thứ nhất: Học cách quản lý tiền bạc là điều đầu tiên giúp đảo ngược vận mệnh của bạn

Muốn hướng đến mục tiêu tự do tài chính thì điều đầu tiên là bạn phải biết cách quản lý tiền bạc của mình. Sau đây là 10 thói xấu dễ “cuỗm” đi tiền của bạn, hãy kiểm tra xem bạn có mắc phải hay không nhé!

1. Mỗi ngày 1 cốc trà sữa đã trở thành thói quen.

2. Không nhớ được mỗi ngày mình tiêu hết bao nhiêu tiền.

3. Luôn cảm thấy việc quản lý tài chính là điều không cần thiết.

4. Chưa bao giờ đọc về đầu tư và quản lý tài chính.

5. Luôn có mặt mua sắm mỗi khi cửa hàng có khuyến mại.

6. Toàn bộ tiền đều gửi vào ngân hàng.

7. Dành phần lớn tiền để mua bảo hiểm.

8. Mỗi khi mua sắm đều không có kế hoạch trước.

9. Chi phí dành cho khoản giao lưu bạn bè mỗi tuần khá cao.

10. Đưa tiền lương hàng tháng cho cha mẹ giữ hộ.

Thứ hai: Không cần chờ đến khi đã chuẩn bị tốt

Đôi khi việc chờ đến lúc chuẩn bị tốt mới thực hiện sẽ khiến bạn đánh mất đi không ít cơ hội tốt. Nữ cường nhân người Mỹ Mellody Hobson xuất thân trong một gia đình nghèo, thậm chí cô còn không có đủ tiền để đóng học phí. Nhưng cô đã dám nghĩ dám làm từ khi bản thân chưa có gì nhiều trong tay. Sau đó nhờ biết đầu tư và quản lý tài chính đúng cách đã giúp cô chạm đến được thành công.

Qua kinh nghiệm cá nhân của mình, cô đưa ra 5 bài học mấu chốt cho phụ nữ trong quản lý tài chính:

1. Đừng bao giờ trông chờ vào một bạch mã hoàng tử nào đó sẽ làm chỗ dựa cho bạn.

2. Đừng rơi vào vòng luẩn quẩn của cái nghèo.

3. Trí tuệ là vốn liếng lớn nhất.

4. Phải có một khoản tiền tiết kiệm ban đầu, từ đó mới có thể tính đến chuyện đầu tư và quản lý tài chính.

5. Tận dụng sức mạnh của lãi kép để kiếm được nhiều tiền từ số tiền ít ỏi ban đầu.

Thứ ba: Tìm cách khiến bản thân trở nên có giá trị hơn

Sẵn sàng học hỏi và trau dồi kỹ năng, kiến thức khiến bản thân có giá trị hơn – đó chính là suy nghĩ khác biệt giữa người giàu và người nghèo.

Tại sao người giàu thì luôn giàu lên? Trong cuốn sách nổi tiếng về quản lý tài chính bán chạy nhất của Mỹ “Người giàu nghĩ khác bạn” đã liệt kê ra 17 điều người giàu nghĩ khác người nghèo. Khi tư duy khác nhau thì thói quen tiêu dùng và đầu tư cũng khác nhau.

1. Người giàu nghĩ rằng “ta viết nên cuộc đời mình”, người nghèo đổ tại số phận “cuộc đời đày đọa ta”.

2. Người giàu đầu tư quyết tâm phải có lãi, người nghèo hài lòng “không lỗ là may rồi”.

3. Người giàu nghĩ cách kiếm tiền, người nghèo “ước gì mình trở nên giàu có”.

4. Người giàu nghĩ rộng, người nghèo nghĩ hẹp.

5. Người giàu quan tâm nhiều hơn đến cơ hội, người nghèo dường như chỉ chú ý vào chướng ngại.

6. Người giàu đánh giá cao những người thành công, còn người nghèo ghét bỏ và ghen tị.

7. Người giàu kết bạn với những người giàu có và thành công, người nghèo chỉ thích chơi với với những người nghèo khó và thất bại như mình.

8. Người giàu sẵn sàng quảng bá giá trị của bản thân, người nghèo lại không mặn mà, thậm chí cho đó là hành động khoe khoang khoác lác.

9. Người giàu rất để tâm đến lỗi lầm của mình, người nghèo lại coi nhẹ sai sót của bản thân.

10. Người giàu rất giỏi tiếp thu sự góp ý từ người khác, người nghèo thì ngược lại.

11. Người giàu chọn được trả lương theo kết quả, còn người nghèo chọn được trả lương theo thời gian làm việc.

12. Người giàu nghĩ “làm thế nào để đạt được cả hai”, người nghèo lại nghĩ “làm thế nào để đạt được một trong hai”.

13. Người giàu trung vào giá trị bản thân, người nghèo chỉ chăm chăm nhìn vào thu nhập.

14. Người giàu giỏi quản lý tiền của họ, còn người nghèo thì giỏi làm mất tiền hơn.

15. Người giàu để tiền phục vụ mình, người nghèo làm việc chăm chỉ để kiếm tiền.

16. Người giàu vẫn nỗ lực hành động ngay cả khi họ hoang mang lo lắng, còn người nghèo luôn để nỗi sợ hãi lấn át, cản trở hành động của họ.

17. Người giàu không ngừng học hỏi và phát triển bản thân, người nghèo thì dường như đã tự hài lòng với những gì mình có.

Nguồn: Trí Thức Trẻ

The post Tuổi 30, nắm được 3 điểm mấu chốt trong quản lý tài chính, cuộc đời suôn sẻ hơn appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Bạn biết rằng ngân sách là một công cụ hữu ích để giảm nợ và xây dựng khoản tiết kiệm của mình, nhưng bạn luôn cảm thấy thật khó khăn để thiết lập một ngân sách?

Khi mới bắt đầu tiết kiệm, bạn có thể thử với một cái gì đó đơn giản. Ngân sách đơn giản nhất là ngân sách 80/20, với việc cam kết tiết kiệm 20% thu nhập của bạn và 80% cho mọi thứ khác. Tương tự, ngân sách 50/30/20 cho phép bạn tiết kiệm 20%, sau đó chia phần còn lại thành 50% cho nhu cầu và 30% cho mong muốn.

Nhưng nếu bạn cần thứ gì đó cụ thể và có cấu trúc hơn thế một chút và không muốn cam kết với một bảng tính ngân sách đầy đủ, thì có một phương pháp hữu ích khác.

Ngân sách 5 danh mục sau đây cho phép bạn chia nhỏ chi tiêu của mình thành các danh mục đơn giản, cơ bản, vì vậy bạn có thể biết mình cần chi tiêu cho những khoản nào và thực hiện điều chỉnh nếu cần.

Nếu bạn tuân theo ngân sách này, bạn sẽ tự động dành một phần tiền của mình để trả nợ và tiết kiệm, giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình sớm hơn rất nhiều.

1. Nhà ở

Một trong những loại ngân sách quan trọng nhất là số tiền bạn chi tiêu cho nơi bạn sống. Tốt nhất, nhà ở không nên chiếm quá 35% thu nhập sau thuế của bạn.

Nếu bạn sống trong một khu vực có chi phí sinh hoạt cao, việc đạt được con số này có thể sẽ khó khăn hơn. Nếu bạn thực sự không thể cắt giảm chi phí nhà ở của mình xuống 35% hoặc ít hơn ngân sách tổng thể của mình, bạn phải xem xét để biết cách cắt giảm các danh mục khác trong ngân sách của bạn.

Hoặc, bạn thậm chí có thể cần xem xét lại hoàn cảnh sống của mình: Có thể đã đến lúc tìm một người bạn cùng phòng? Điều quan trọng là bạn có đủ chỗ trong ngân sách cho những nhu cầu thiết yếu của cuộc sống, bao gồm cả việc tiết kiệm cho tương lai.

2. Phương tiện đi lại

Bạn có thể yêu thích những chiếc xe hơi sang trọng, điều này không sao cả, miễn là chi phí vận chuyển chiếm không quá 15% thu nhập sau thuế của bạn.

Nếu bạn có một chiếc ô tô hay xe máy, bạn cũng phải tính đến việc bảo trì và bảo dưỡng, chi phí đậu xe, xăng xe – không chỉ là chi phí cho khoản vay mua ban đầu.

Và nếu bạn đi phương tiện giao thông công cộng, bạn sẽ phải tính đến số tiền mua vé xe buýt.

3. Chi phí sinh hoạt khác

Các chi phí sinh hoạt khác, chủ yếu là chi phí tùy ý, nên chiếm tới 25% thu nhập của bạn. Bao gồm các hoạt động giải trí như ăn uống tại nhà hàng, mua vé xem hòa nhạc, xem phim tại rạp, mua quần áo mới, xem các trận đấu thể thao và đưa gia đình đi nghỉ mát.

Cước điện thoại di động, hóa đơn cáp và các gói đăng ký hàng tháng khác của bạn cũng thuộc danh mục này, trừ khi bạn cần chúng cho công việc. Hãy cách cắt giảm các khoản chi tiêu linh tinh nếu chi tiêu của bạn nhiều hơn thu nhập.

4. Tiết kiệm

Hãy luôn tiết kiệm trước khi bạn bắt đầu tiêu đến tiền lương của mình. Với mỗi lần trả lương, hãy lập ngân sách để tiết kiệm 10% tiền lương của bạn. Bạn thậm chí có thể thiết lập một tài khoản riêng ít dùng đến hơn, để giảm bớt sự cám dỗ tiêu đến số tiền này; hãy cân nhắc gửi nó vào tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao để bạn có thể kiếm được một ít lãi suất.

Tiền tiết kiệm của bạn chủ yếu dành cho quỹ khẩn cấp, quỹ hưu trí và các khoản đầu tư như một ngôi nhà mới hoặc giáo dục tương lai cho con cái.

5. Trả nợ

Việc trả nợ sẽ tiêu tốn tới 15% thu nhập của bạn. Điều này bao gồm thẻ tín dụng hoặc các khoản vay như vay sinh viên.

Khoản này không bao gồm thanh toán thế chấp hoặc thanh toán xe hơi của bạn bởi chúng đã được liệt kê trong danh mục “nhà ở” và “phương tiện đi lại”.

Ngân sách 80/20 và ngân sách 50/30/20 đều ủng hộ tỷ lệ tiết kiệm là 20%, nhưng theo các loại ngân sách này, “tiết kiệm” bao gồm cả việc trả nợ.

Trong ngân sách 5 loại mà bài viết đề cập này, khoản tiết kiệm và nợ của bạn được liệt kê thành hai loại riêng biệt. Với 10% cho cái này và 15% cho cái kia, bạn thực sự đang chi 25% (tổng cộng) cho sự kết hợp giữa tiết kiệm và trả bớt nợ.

Như vậy bạn sẽ nhanh chóng trả hết nợ và tiết kiệm được nhiều hơn so với 2 loại hình ngân sách 80/20 và 50/30/20. Hãy sử dụng ngân sách 5 danh mục này nếu bạn muốn tạo một ngân sách khả thi và hiệu quả hơn một chút, nhưng không quá chi tiết hoặc phức tạp.

Nguồn: Phụ nữ Việt Nam

The post Thử áp dụng 5 cách đơn giản để tiết kiệm tốt nhất appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.

Mua sắm bốc đồng là tất cả những gì bạn mua mà không có trong dự định của bạn – hay đúng như tên gọi, bạn mua chúng trong lúc “bốc đồng”.

Thành thật mà nói, mua theo kiểu hấp tấp là một thú vui – bởi lẽ bạn sẽ thường mua sắm khi đang vui hoặc khi đang buồn. Dù vì lý do nào thì chúng cũng làm bạn cảm thấy tốt hơn.

Điều này thực sự rất bình thường. Nhưng hãy thử tính xem mỗi tháng bạn đã chi bao nhiêu cho việc mua sắm bốc đồng? Sau đó nhân với 12 tháng của một năm, con số hẳn sẽ không còn nhỏ nữa đúng không?

Mua sắm bốc đồng là gì?

Dù cho đó chỉ đơn giản là lấy một thanh kẹo trong quầy thanh toán không có trong danh sách hàng tạp hóa của bạn hay mua một đống váy áo khi bỗng nhiên được bạn bè rủ đi shopping dù bạn chẳng thiếu thứ gì.

Hầu như tất cả chúng ta đều rơi vào trạng thái phấn khích nhất thời của việc mua theo kiểu bốc đồng.

Tại sao chúng ta phải vật lộn với việc mua sắm bốc đồng?

Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao bạn lại mua sắm bốc đồng? Thường thì bạn sẽ rơi vào một trong ba trạng thái chính:

Cảm xúc

Khi bạn trải qua một ngày khó khăn, bạn sẽ muốn mua cái gì đó để làm dịu tâm trạng của mình, ví dụ như một chiếc váy hay một chiếc đồng hồ. Bạn tự nhủ rằng đó không phải là vấn đề lớn – bạn chỉ muốn có được thứ gì đó tốt đẹp để khiến bản thân cảm thấy tốt hơn.

Đưa ra quyết định dựa trên cảm xúc thuần túy là một cách chắc chắn khiến bạn mua sắm bốc đồng. Và những người làm marketing đều biết điều này. Họ sẽ dựa theo cảm xúc của bạn với quảng cáo của họ để đánh trúng tâm lý khiến bạn mua hàng.

Quá khứ của chúng ta

Nếu mua sắm bốc đồng và bội chi là một vấn đề đối với bạn, có thể là bạn chưa bao giờ được dạy cách xử lý tiền tốt. Theo một cuộc thăm dò năm 2019, “cách cha mẹ xử lý tiền” và “tình trạng gia đình khi lớn lên” là hai lý do hàng đầu mà mọi người đưa ra về lý do tại sao họ quản lý tài chính theo cách làm hiện tại.

Nghĩ về cách xử lý tiền trong gia đình bạn lớn lên sẽ giúp bạn hiểu được nền tảng cho niềm tin của mình về tiền. Nếu bạn đã kết hôn, điều này cũng có thể giúp bạn giải quyết tận gốc những tranh cãi về tiền bạc mà bạn và vợ / chồng có thể có do kinh nghiệm của hai người có lẽ hoàn toàn khác nhau.

Nghĩ rằng bạn có thể mua được với mức giá tốt

Rất nhiều người trong số chúng ta mua sắm đơn giản chỉ bởi vì đang có chương trình giảm giá. Nhưng thực tế, đây là một chiến thuật tiếp thị tổng thể. Khi bạn nghĩ rằng bạn đang nhận được một ưu đãi giảm giá hoặc “giao hàng miễn phí”, bạn có nhiều khả năng sẽ mua nhiều hơn – và đó chính xác là những gì các cửa hàng muốn.

Vậy làm thế nào để ngừng mua sắm bốc đồng?

1. Lập ngân sách và bám sát nó

Điều đầu tiên là bạn cần có ngân sách. Nếu bạn chưa có, hãy dừng lại và dành 10 phút để thực hiện ngay bây giờ trên giấy hay ngay trên điện thoại của bạn.

Đừng nghĩ rằng lập ngân sách là xong, cốt lõi nằm ở việc bạn phải thực sự bám vào nó! Bạn phải biết số tiền của mình đi đâu mỗi tháng và sau đó thực hiện theo kế hoạch đó. Nếu chưa có ngân sách, đừng tiêu tiền.

2. Cho phép bản thân chi tiêu

Nghe rất mâu thuẫn với việc lập ngân sách đúng không? Hãy lập ngân sách nhưng vẫn tạo cho bạn sự thoải mái trong ngân sách mà bạn đề ra – hãy đặt chúng là quỹ vui vẻ.

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, con số này có thể là 200.000 đồng / tháng hoặc có thể là 2 triệu đồng / tháng. Chỉ cần đảm bảo số lượng hợp lý và phù hợp với túi tiền của bạn.

Lần tới khi bạn đi bộ qua trung tâm mua sắm và có thứ gì đó thu hút bạn, bạn chỉ cần kiểm tra quỹ tiền vui vẻ của mình. Bây giờ bạn có thể mua sắm thoải mái trong khoảng quỹ đó! Bạn đã dự trù một phần nhỏ chi tiêu tiền cho nó, vì vậy đây không phải là một hành động mua sắm bốc đồng nữa.

3. Chờ một ngày (hoặc lâu hơn) trước khi bạn mua hàng

Hãy dành cho bản thân một ngày hoặc lâu hơn để bình tĩnh lại. Khi bạn có một cái đầu tỉnh táo và một quan điểm mới, hãy tự hỏi bản thân xem bạn có thực sự sử dụng thứ này không và liệu bạn có thể trả tiền mặt cho nó ngay bây giờ hay không. Đó là một cách đơn giản để xem xét lại giao dịch.

Và hãy để ý những giao dịch chỉ kéo dài trong 24 giờ. Đừng để bộ đếm ngược thời gian giảm giá thúc đẩy bạn mua bất cứ thứ gì! Hãy ghi nhớ ưu đãi này, tiết kiệm một số tiền và sẵn sàng cho lần sau nếu bạn không đủ khả năng mua ngay bây giờ. Bởi vì nhà sản xuất sẽ lại có đợt giảm giá sớm thôi.

4. Mua sắm có kế hoạch

Hãy tìm ra những mặt hàng bạn muốn mua và số tiền bạn sẽ chi tiêu trước khi bắt đầu mua sắm. Khi có kế hoạch, bạn sẽ ít có khả năng bị bội chi hơn.

5. Cẩn thận khi bạn đăng ký nhận email tiếp thị

Có thể bạn đã làm rất tốt việc lập ngân sách, lên kế hoạch, nhưng rồi khi bạn mở email và thấy ngập tràn các ưu đãi giảm giá: giờ vàng giá shock, duy nhất hôm nay…

Bạn chắc chắn sẽ bị những lời chào mời này thu hút sự chú ý và bạn sẽ ngay lập tức lướt xem những gì đang giảm giá. Vậy thì hãy hủy đăng ký nhận email tiếp thị ngay khi đọc xong bài viết này.

6. Đừng mua sắm khi bạn đang xúc động

Chúng ta vừa nói về vấn đề này, nhưng điều đáng nói lại là – đừng để cảm xúc điều khiển thói quen chi tiêu của bạn! Bạn có thể có một ngày tuyệt vời và thực hiện một cuộc mua sắm hấp dẫn trong lúc hồi hộp. Hoặc có thể bạn đang có một ngày tồi tệ và bạn tự nhủ rằng bạn xứng đáng có được thứ gì đó tốt đẹp hoặc món đồ này sẽ khiến bạn cảm thấy tốt hơn.

Cho dù bạn đang ăn mừng hay cố gắng vui lên, đừng mua bất cứ thứ gì khi cảm xúc của bạn đang đi tàu lượn siêu tốc.

7. Mang theo ai đó khi bạn mua sắm

Trách nhiệm giải trình đi một chặng đường dài ở đây. Bạn có anh chị em hoặc bạn bè nào sẵn sàng chạm mặt và bảo bạn đừng mua thứ gì đó không? Hãy rủ họ trong chuyến đi mua sắm của bạn. Nói với họ những gì bạn định mua và nhờ họ ngăn cản khi bạn bắt đầu đi vượt ranh giới.

8. Chỉ lấy số tiền mặt bạn cần

Hãy tính xem bạn cần bao nhiêu tiền cho những món đồ bạn muốn mua và chỉ lấy số tiền đó bằng tiền mặt. Tất nhiên, đừng mang đúng số tiền mặt bạn cần nhưng lại vẫn mang theo thẻ ghi nợ.

Nếu bạn tuân theo kế hoạch mua sắm của mình và không mang thêm tiền, bạn không thể mua sắm nóng vội.

9. Ngừng so sánh

Nếu bạn luôn so sánh những gì bạn có (hoặc không có) với những người khác, bạn sẽ không bao giờ hài lòng. Khi bắt đầu so sánh mình với người khác, chúng ta đang chơi một trò chơi mà chúng ta sẽ không bao giờ thắng.

Thay vì nhìn vào những gì người khác có và nghĩ bạn cũng cần điều đó, hãy lùi lại một bước và biết ơn những gì bạn có.

10. Thoát khỏi mạng xã hội

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc ngăn mình so sánh với người khác, thì mạng xã hội sẽ không thể cải thiện được điều đó. Điều này không có nghĩa rằng bạn phải dừng việc sử dụng các mạng xã hội mãi mãi, nhưng hãy thử xóa Instagram và Facebook trong một tuần (hoặc hơn) và xem bạn có nhận thấy sự khác biệt hay không.

Ngay cả khi bạn không thấy mình rơi vào bẫy so sánh đó, thực tế là mạng xã hội là một bảng quảng cáo lớn cho việc mua sắm hấp dẫn. Ở mọi nơi bạn lướt qua, đều có những người khiến bạn muốn tiêu tiền.

11. Thực hiện thử thách không chi tiêu

Hãy tự đặt thử thách cho bản thân. Bạn vẫn phải trả cho những thứ như tiền thuê nhà hoặc hóa đơn thông thường, điện nước, cửa hàng tạp hóa, …. Nhưng bạn không chi tiền cho những thứ như ăn ngoài, làm tóc, giày mới hoặc phụ kiện nhà bếp mới. Về cơ bản, thậm chí là không đặt chân vào một cửa hàng trừ khi đó là để mua hàng tạp hóa (có trong danh sách của bạn!).

12. Hãy ghi nhớ mục tiêu của bạn

Mua sắm bốc đồng và bội chi sẽ ngốn hết số tiền bạn tiết kiệm được cho những mục tiêu tuyệt vời như trả bớt nợ hay đầu tư. Vì vậy, hãy tự giúp mình bằng cách ghi nhớ những mục tiêu quan trọng mà bạn đang hướng tới!

Nguồn: Phụ nữ Việt Nam

The post Tại sao chúng ta mua sắm bốc đồng, làm gì để hạn chế? appeared first on Sống Xanh Sống Khỏe.